Kreditkarte

Kreditkarten im Vergleich 05/2024: Die besten Angebote auf einen Blick

Entdecken Sie die besten Kreditkarten im Vergleich. Finden Sie heraus, welche deutschen Banken die führenden Kreditkartenangebote bereitstellen. Vergleichen Sie Konditionen, Gebühren und Zusatzleistungen, um die ideale Lösung für Ihre finanzielle Flexibilität zu finden.

Santander Logo
Vorteile & Kosten
Die Consors Finanz Mastercard®
  • Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
  • Mit dem CashClick – Sofortauszahlung auf Ihr Konto*
  • Flexible Rückzahlung
  • Einmalzahlung und Ratenzahlung
  • Kontaktlos Bezahlen
  • Mit der Mastercard bis 50 € ohne PIN**
  • Per Apple Pay und Google Pay
  • Volle Kontrolle Dank der Consors Finanz Mobile Banking App
  • Bonitätsabhängiger Kreditrahmen; Nettokreditbetrag bis 5.000 €; Vertragslaufzeit auf unbestimmte Zeit. Veränderlicher Sollzinssatz (jährlich): 17,43 %, effektiver Jahreszinssatz (vorbehaltlich abweichender Vereinbarung): 18,90 %***

*Der gewünschte Betrag ist innerhalb von 48 Stunden auf Ihrem Konto (Bonität und vorhandener Verfügungsrahmen vorausgesetzt).


**Bitte beachten Sie, dass die Nutzung der kontaktlosen Bezahlfunktion bis 50 € ohne PIN-Eingabe von der Konfiguration des verwendeten EC-/Kredit-Kartenlesegeräts des Händlers abhängig ist und nicht von allen Akzeptanzstellen angeboten wird.


***Die monatliche Rate beträgt mindestens 2,5 % der jeweils höchsten, auf volle 100 € gerundeten Inanspruchnahme des Kreditrahmens, mindestens 9 €. Angaben zugleich repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV (Zahlart Ratenzahlung).


Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis ist auf https://www.consorsfinanz.de/karte-kredite/mastercard veröffentlicht.

Hinweis: Wir finanzieren uns über Tippgeberprovisionen, die wir von den Anbietern im Falle eines Produktabschlusses über unsere Seite erhalten. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten.

Bank of Scotland Logo
Vorteile & Kosten
Die TF Mastercard® Gold
  • 0 € Jahresgebühr
  • 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
  • 0 € Eröffnungsgebühr
  • 0 € Rechnungszustellung
  • Inklusive Reiseversicherung
  • Zinsfreie Warenkäufe für bis zu 51 Tage
  • Sollzinssatz: 22,35 % (Effektiver Jahreszins 24,79 % p.a.)

Repräsentatives Beispiel nach § 5 VKrG

Für Ihre Kreditkartenumsätze stehen Ihnen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheiden Sie sich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Gesamtkreditbetrag: 1.000 €, Sollzins (veränderlich): 22,35 %, Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Teilzahlungen: 12, Höhe der monatlichen Teilzahlungen: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €.


Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis ist auf https://tfbank.at/mastercard-gold/gebuehrenfreie/ veröffentlicht. 

Hinweis: Wir finanzieren uns über Tippgeberprovisionen, die wir von den Anbietern im Falle eines Produktabschlusses über unsere Seite erhalten. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten.

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Vorteile & Kosten
Kreditkarte BestCard Basic
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • 1% Rabatt auf den Tankumsatz weltweit
  • 5% Erstattung auf viele Reisebuchungen
  • Jahresgebühr 0 €
  • Auslandseinsatzentgelt* zzgl. 1,50 %
  • Bargeldverfügung weltweit 4 x kostenlos pro Monat**
  • Effektiver Jahreszins 19,16 %
  • Zahlungsart*** Teilzahlung

*Entfällt bei Zahlung in Euro. Kreditkartenumsätze in fremder Währung werden in Euro belastet. Die Beträge werden zu den von Visa International oder MasterCard International festgesetzten Wechselkursen des Buchungstages umgerechnet. Der Buchungstag kann von dem Tag abweichen, an dem der Kunde die Transaktion getätigt hat, weil er davon abhängt, wann die Transaktion bei der Bank eingereicht wird.


**Die Bank erhebt pro Kartenkonto für vier Bargeldabhebungen je Abrechnungsmonat kein Entgelt. Ab der fünften Abhebung fallen die im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank aufgeführten Entgelte (ggf. auch Auslandseinsatzentgelt) an. Mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte (z.B. Automatennutzung) werden nicht erstattet.


***Ihre Kreditkartenabrechnung zahlen Sie bequem und einfach in monatlichen Teilbeträgen in Höhe von 5 % des ausstehenden Betrages. Natürlich können Sie auch jederzeit Ihr Kreditkartenkonto durch eine Überweisung flexibel ausgleichen – das entscheiden Sie ganz individuell. Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen, ist die Voraussetzung hierfür der Abschluss eines Darlehensvertrages. Darlehensgeber ist die Santander Consumer Bank AG. Bonität vorausgesetzt. Weitere Informationen finden Sie auch hier. Es besteht auch die Möglichkeit, zwischen 5 % und 100% des ausstehenden Betrags (mindestens 25 EUR) per Lastschrift auszugleichen. Ihren Rückzahlungsbetrag können Sie nach erfolgreicher Antragstellung telefonisch oder per Mail anpassen.


Repräsentatives Beispiel nach § 5 VKrG

Sie haben  in einem Monat 1.000€ ausgegeben. Bei der Abrechnung bezahlen Sie dann 5% davon, also 50€. Auf die restlichen 950€ würden die Sollzinsen anfallen.


Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis ist auf https://www.santander.de/privatkunden/konten-karten/kreditkarte/kostenlose-kreditkarte/veröffentlicht.

Hinweis: Wir finanzieren uns über Tippgeberprovisionen, die wir von den Anbietern im Falle eines Produktabschlusses über unsere Seite erhalten. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten.

Extrakarte Logo
Vorteile & Kosten
Extra Kreditkarte
  • 0,00 € Kartengebühr
  • 0,00 € Jahresgebühr
  • Persönliches Kreditlimit
  • Monatliche Flexibilität durch Teilzahlung
  • Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
  • Exklusive Vorteile im Extra Club
  • Bargeldabhebung (am Geldautomaten): 3% vom Betrag, aber mindestens 3 Euro
  • Quasi-Bargeldtransaktion (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Ausgabe von elektronischem Geld („E-Geld“)): 4% vom Betrag, aber mindestens 4 Euro
  • Eff. Jahreszins: 24,60%

Angaben gem. PangV:

Der Gesamtbetrag ist die Summe aus dem Kreditrahmen (Nettokreditbetrag) und den Gesamtkosten des Kredites. Die Gesamtkosten enthalten sowohl die vereinbarten Sollzinsen als auch die sonstigen Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag anfallen, soweit diese Extra Karte bekannt sind. Des Weiteren liegen der Gesamtkostenberechnung die Angaben zur Berechnung des effektiven Jahreszinses zugrunde. Der Berechnung des effektiven Jahreszinses von 24,60 % bei Einkäufen liegen folgende Annahmen zugrunde: - Der Kreditrahmen der Kreditkarte wird ab dem ersten Tag der in voller Höhe in Anspruch genommen und für einen Zeitraum von einem Jahr gewährt. - Der Kreditrahmen und damit der Nettodarlehensbetrag beträgt 1.000 Euro - Der Kreditbetrag wird mit 12 monatlichen Zahlungen gleicher Höhe, beginnend einen Monat nach dem ersten Tag der Kreditlaufzeit, zurückgezahlt. Mit der letzten Zahlung des Kreditkarteninhabers sind der Saldo, die Zinsen und etwaige Kosten ausgeglichen. Unter vorstehenden Annahmen beträgt der Gesamtbetrag bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.124,28 Euro und bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Barverfügungen 1.140,29 Euro.

Das gültige Preisverzeichnis für die Extra Kreditkarte finden Sie unter https://www.extrakarte.com/

Hinweis: Wir finanzieren uns über Tippgeberprovisionen, die wir von den Anbietern im Falle eines Produktabschlusses über unsere Seite erhalten. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten.

Viabuy-Logo
Vorteile & Kosten
VIABUY Prepaid Mastercard
  • Einmalige Ausgabegebühr 69,90€ für das Onlinekonto mit Prepaid Mastercard und Jahresgebühr von 19,90€ (insgesamt 89,80€ im ersten Jahr
)
  • 2,75% Fremdwährungseinsatz, Zahlungen in Euro sind kostenfrei

  • Bargeldbezug am Geldautomaten: 5€*

  • Komfortable Aufladung per Überweisung auf die IBAN, alternative Zahlungsmethoden ab 1,75%
  • Kein separates Girokonto, keine Bonitätsprüfung, kein Gehaltsnachweis oder Gehaltseingang erforderlich
  • Dank der IBAN kann das VIABUY Onlinekonto auch für Gehaltseingänge verwendet werden, sodass eine separate Aufladung unnötig wird
  • Geld von VIABUY Karte zu VIABUY Karte in Echtzeit senden – kostenfrei

*Es können Fremdgebühren von Bankinstituten und Geldautomat-Betreibern anfallen.


Hinweis: Ihre Karte ist keine Kreditkarte und ist in keiner Weise mit einem Bankkonto verbunden. Sie müssen bei jedem Kauf, jeder Zahlung bzw. jeder Barabhebung, bei der Sie das Prepaid Produkt nutzen, sicherstellen, dass Sie über ein ausreichendes Guthaben auf Ihrem Konto verfügen. Die Karte ist als Zahlungsmittel vorgesehen, und auf das Konto geladenes Guthaben stellt keine Geldeinlage dar. Sie erhalten für das Guthaben auf dem Konto keine Zinsen.


Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis ist auf https://www.viabuy.com/de/preise-und-gebuehren/ veröffentlicht.

Hinweis: Wir finanzieren uns über Tippgeberprovisionen, die wir von den Anbietern im Falle eines Produktabschlusses über unsere Seite erhalten. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten.

"Die Vergleichsseite hat meine Erwartungen übertroffen. Mit ihrer Hilfe konnte ich nicht nur Zeit sparen, sondern auch den besten Anbieter für meine Anlagestrategie identifizieren."
(Axel, 43 Jahre, Hamburg)

"Dank dieser Vergleichsseite fand ich mühelos den idealen Anbieter für meine Bedürfnisse. Die klaren Informationen haben mir geholfen, den perfekten Partner für meine finanziellen Ziele zu finden." 
(Katja, 46 Jahre, Stuttgart)

"Die übersichtliche Darstellung der Optionen und die verlässlichen Informationen haben mir das Vertrauen gegeben, den optimalen Partner für meine Investitionen zu wählen."

(Anna, 34 Jahre, Berlin)


Rechtlicher Hinweis: Der kostenlose Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick und finanziert sich über Provisionen, die wir bei Produktabschlüssen erhalten.

Häufige Fragen zu Kreditkarten

Die Auswahl der passenden Kreditkarte kann knifflig sein. Es gibt viele Angebote mit unterschiedlichen Bedingungen, Gebühren und Leistungen. Einen Vergleich zwischen den Kreditkarten zu machen, kann kompliziert sein. Kleine Unterschiede zwischen den Anbietern können verwirrend sein. Auch ändern sich die Bedingungen und Angebote  regelmäßig. Wir beantworten sechs grundlegende Fragen, um Ihnen eine solide Grundlage für kluge Entscheidungen im Bereich Kreditkarten zu bieten.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Girokonto Bild
Eine Kreditkarte ermöglicht einfaches Bezahlen und Finanzieren von Einkäufen. Sie nutzen dafür einen bestimmten Betrag, den die Karte bereitstellt. Praktische Funktionen wie bargeldloses Bezahlen, Online-Shopping, und kontaktlose Zahlungen sind enthalten. Bei Bedarf gibt es die Option zur Ratenzahlung. Zum Anbietervergleich.

Ist eine Kreditkarte sicher?

Sicherheit Kreditkarte
Ja, Kreditkarten sind sicher. Fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen schützen sie. Banken und Kreditkartenunternehmen folgen strengen Standards. In der Regel bieten sie Schutz vor unbefugter Nutzung. Zum Anbietervergleich. 

Wie hoch sind die Kosten bei einer Kreditkarte?

Kreditkartengebühren
Die Kosten für eine Kreditkarte können unterschiedlich sein. Es gibt Jahresgebühren sowie Zinsen für Kreditkartenzahlungen. Aber auch Gebühren für Bargeldabhebungen und möglicherweise für die Nutzung im Ausland können anfallen. Einige Anbieter haben jedoch auch kostenlose Kreditkarten mit zusätzlichen Vorteilen im Angebot. Zum Anbietervergleich.

Kann ich jederzeit auf meine Kreditkarte zugreifen?

Zugriff Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte haben Sie immer Geld verfügbar. Sie können sie für Einkäufe, Online-Käufe und Bargeldabhebungen nutzen, je nach den Regeln Ihrer Kreditkartenfirma. Zum Anbietervergleich.

Wie erfolgt die Anpassung meiner Kreditkarte?

Anpassung Girokonto
Die Anpassung von Kreditkarten erfolgt in der Regel durch den Karteninhaber. Sie können Zusatzleistungen hinzufügen oder entfernen, je nach Ihren finanziellen Bedürfnissen und Präferenzen.

Was bieten Kreditkarten zusätzlich?

Zusatzleistungen Kreditkarten
Kreditkarten können Extras haben wie Reiseversicherung, Rabatte, Bonuspunkte, Cashback und kontaktloses Zahlen. Es ist wichtig, die Angebote zu vergleichen und zu schauen, was zu Ihren Bedürfnissen passt. Zum Anbietervergleich.

Über Top5ive

Top5ive.de ist Ihre vertrauenswürdige Anlaufstelle für den Vergleich von Kreditkarten.

 

Wir stehen Ihnen zur Seite, um den optimalen Partner für Ihre finanziellen Belange zu finden.


Auf unserer Plattform erhalten Sie einen umfassenden Überblick über führende Anbieter im Bereich Kreditkarten. Egal, ob Sie nach Optionen für kostenfreie Kreditkarten, praktische Online-Banking-Funktionen, attraktive Konditionen oder zusätzliche Extras wie Bonusprogramme suchen – wir liefern Ihnen alle Informationen, die Sie benötigen, um gut informierte Entscheidungen für Ihre Kreditkarte zu treffen.


Entdecken Sie mit uns die ideale Kreditkarte für die Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele. Hier geht's zum Anbietervergleich

Entdecken Sie die neuesten Entwicklungen und Trends zum Thema Kreditkarten in unserem Magazin. 

Mit all den verschiedenen Kreditkarten auf dem Markt ist es wichtig, die passende für Ihre finanziellen Ziele und Wünsche zu finden. Hier sind einfache Schritte, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen:

01 Finanzielle Ziele setzen

Klären Sie Ihre Ziele, sei es für den Alltag, spezielle Einkäufe oder langfristiges Sparen. Das hilft Ihnen, eine Kreditkarte zu wählen, die zu Ihren Bedürfnissen passt.

02 Präferenzen herausfinden

Überlegen Sie, welche Features für Sie wichtig sind. Wünschen Sie Bonuspunkte, kostenlosen Schutz oder mögen Sie kontaktloses Zahlen? Identifizieren Sie Ihre Vorlieben für die beste Kreditkarte.

03 Gebühren vergleichen

Schauen Sie sich die Gebühren jeder Kreditkarte genau an, nicht nur die Jahresgebühren. Achten Sie auf Kosten für Überweisungen, Bargeldabhebungen oder Auslandseinsätze. Stellen Sie sicher, dass die Kosten zu Ihrem Budget passen.

04 Bargeldverfügbarkeit überprüfen

Schauen Sie, wie einfach es ist, Bargeld abzuheben, und ob es genügend Geldautomaten gibt. Manche Kreditkarten bieten kostenlose Abhebungen an bestimmten Orten an.

05  Benutzerfreundlichkeit prüfen

Testen Sie die Benutzeroberfläche der Kreditkarte, online oder in einer App. Eine einfache Plattform hilft bei der Verwaltung und gibt Ihnen Überblick über Ihre Finanzen.

06  Sicherheitsmaßnahmen erkunden

Achten Sie darauf, dass die Kreditkartenfirma gute Sicherheitsmaßnahmen hat, um Ihre Daten zu schützen. Schauen Sie nach Zulassungen durch Finanzaufsichtsbehörden.

07  Bewertungen lesen

Lesen Sie Erfahrungen anderer Kunden mit der Kreditkarte. Das gibt Ihnen Einblicke in Zuverlässigkeit, Kundenzufriedenheit und mögliche Probleme.

08  Prüfen Sie die Kontaktmöglichkeiten

Schauen Sie, ob der Kreditkartenanbieter persönliche Beratung bietet, falls Sie Fragen haben. Das kann wichtig sein, wenn Sie menschliche Unterstützung bevorzugen.

09  Kleingedrucktes lesen

Lesen Sie die Geschäftsbedingungen genau, um alle Details zu verstehen. Achten Sie auf Einschränkungen und wichtige Infos.

Mit diesen Schritten finden Sie sicher die Kreditkarte, die zu Ihnen passt. Vergleichen Sie jetzt die verschiedenen Anbieter.

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